En Argentina no existe una “mejor” tarjeta única, sino productos más convenientes según tu perfil: si priorizás cuotas, millas, cashback o no pagar mantenimiento. A continuación tenés una guía clara con beneficios, costos y un método para elegir la ideal, con ejemplos concretos (2025–2026).
1. Tipos de tarjetas y niveles: qué estás eligiendo realmente
En general vas a combinar dos decisiones:
- Red de la tarjeta: Visa, Mastercard o American Express.
- Segmento: Classic/Internacional, Gold, Platinum, Signature/Black, etc.
Los niveles más altos ofrecen más beneficios (seguros, salas VIP, programas de puntos), pero también suelen implicar mayores requisitos de ingresos y, muchas veces, mayores costos de mantenimiento.
De forma muy simplificada:
- Classic / Internacional: para uso básico, límite moderado, menos beneficios.
- Gold: mejores límites y algunos seguros y programas de puntos.
- Platinum: orientadas a quienes consumen más y viajan; más seguros, asistencia al viajero, descuentos especiales.
- Signature (Visa) / Black (Mastercard): gama alta; salas VIP, concierge, seguros premium, programas de millas/puntos potentes.
2. Principales beneficios: qué podés ganar con la tarjeta
a) Cuotas y financiamiento
- Posibilidad de pagar compras en cuotas, con o sin interés según la promo.
- Planes de financiación propios del banco o de la red (ej. planes especiales 2–24 cuotas con distintas TNA).
- Algunas tarjetas (como Naranja X) se especializan en promos y planes propios, muy usados para consumo cotidiano.
Ojo: financiar saldo o cuotas en Argentina implica tasas muy altas; bancos de primera línea han llegado a rondar TNA cercana al 95% para financiar saldos impagos, y en planes de cuotas con intermediarios como Fiserv se ven TNA en torno al 100–105% y CFT superiores al 200% en muchos plazos.
b) Programas de puntos, millas y viajes
- Bancos como BBVA dan puntos o millas (Millas BBVA) por cada compra, canjeables por pasajes, hoteles y productos.
- Tarjetas Platinum, Signature y Black suelen incluir:
- Asistencia al viajero y seguros médicos en el exterior.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos.
- Seguros de viaje (demoras, pérdida de equipaje, etc.).
Ejemplo: BBVA Visa Platinum figura como opción destacada para viajeros frecuentes y usuarios que buscan beneficios premium y cobertura internacional.
c) Cashback y descuentos
- Algunas tarjetas se diferencian por cashback (te devuelven un porcentaje de tus consumos).
- Ejemplo: Tarjeta LikeU de Santander ofrece cashback en compras (hasta 5% según promo), sin costo de emisión ni renovación, pensada para jóvenes y trabajadores independientes.
Además, casi todos los bancos y fintech tienen:
- Descuentos en supermercados, combustibles, gastronomía, etc.
- Promociones asociadas a apps y comercios online.
d) Sin mantenimiento y 100% digitales
Cada vez hay más tarjetas pensadas para reducir al mínimo los costos fijos:
- Tarjetas sin costo de mantenimiento ni renovación, ideales para quien quiere tener crédito disponible sin “comerse” una cuota fija todos los meses.
- Muchas se tramitan y gestionan en forma 100% online desde el celular.
Ejemplos:
- LikeU (Santander) y Naranja X Visa/Mastercard integran listados de “sin mantenimiento” o con fuertes bonificaciones condicionadas al uso.
- Tarjeta de crédito Mercado Pago Argentina: sin costos de emisión, envío, mantenimiento ni reposición; se posiciona como alternativa digital inclusiva, con cuotas sin interés en Mercado Libre y comercios que cobran con QR de Mercado Pago.
3. Costos y tasas: en qué te tenés que fijar de verdad
Antes de enamorarte de los beneficios, mirá:
a) Mantenimiento y renovación
- Muchas tarjetas bancarias tradicionales cobran cuota mensual de mantenimiento y renovación anual de plástico.
- En comparativas recientes se ven, por ejemplo, mantenimientos mensuales en el rango de 400–500 pesos y renovaciones anuales desde unos 16.000–19.000 pesos para tarjetas Gold de bancos grandes.
- La competencia ha hecho que varios bancos bonifiquen la cuota por períodos promocionales (3, 6, 9 o 12 meses) o al cumplir ciertas condiciones de consumo/saldo.
Por eso son tan atractivas las tarjetas sin mantenimiento fijo: el ahorro puede ser de decenas de miles de pesos al año.
b) TNA, TEA y CFT
Tres siglas clave:
- TNA (Tasa Nominal Anual): porcentaje “nominal” que se aplica al capital.
- TEA (Tasa Efectiva Anual): refleja el efecto de la capitalización; siempre es mayor que la TNA cuando el interés se capitaliza más de una vez al año.
- CFT (Costo Financiero Total): incluye interés + comisiones + seguros e impuestos; es la referencia más honesta del costo real.
En Argentina hoy no es raro ver:
- TNA para financiamiento de saldos por encima del 90% en bancos de primera línea.
- En planes de cuotas de entidades no financieras (a través de procesadores como Fiserv) TNA en torno al 100–105% y CFT que puede superar el 250–300% anual en plazos largos.
Conclusión: usá la tarjeta como medio de pago y no de financiación permanente. Refinanciar sistemáticamente el resumen es carísimo.
4. Ejemplos de “mejores tarjetas” por categoría (2025–2026)
No es un ranking absoluto, sino ejemplos representativos de lo que conviene mirar.
4.1. Para no pagar mantenimiento (o pagarlo muy poco)
- LikeU (Santander)
- Sin costo de emisión ni renovación anual.
- Programa de cashback, gestión 100% online, orientada a jóvenes y quienes recién empiezan con el crédito.
- Tarjetas Naranja X (Visa/Mastercard)
- Muy extendidas en todo el país, especialmente fuera de AMBA.
- Promos como Plan Z (cuotas fijas en comercios adheridos), app completa, sin costo de emisión y bonificaciones de mantenimiento con consumo mínimo.
- Tarjeta de crédito Mercado Pago
- Sin costos de emisión, envío, mantenimiento ni reposición.
- Fuerte integración con Mercado Libre y pagos con QR; foco en la inclusión financiera digital.
Estas opciones son atractivas si tu prioridad es minimizar costos fijos y operar sobre todo en el ecosistema digital.
4.2. Para viajes y beneficios premium
- BBVA Visa Platinum
- Beneficios en hoteles (Visa Luxury Hotel Collection), concierge, protección de compras, extensión de garantía y programa de puntos/millas.
- Recomendada para profesionales y viajeros frecuentes que buscan servicios y respaldo internacional.
- Visa Signature / Mastercard Black de bancos grandes
- Acceso a salas VIP, asistencia al viajero ampliada, seguros de viaje y programas de recompensas más generosos.
- Tarjetas Platinum de Banco Nación y otros bancos públicos/privados
- Descuentos en compras, débito automático de servicios, asistencias y seguros, con bonificaciones de mantenimiento por varios meses en algunos casos.
Si viajás seguido o gastás fuerte en dólares, tiene sentido priorizar este tipo de tarjetas, pero solo si realmente aprovechás sus beneficios.
4.3. Para consumo cotidiano y cuotas en comercios
- Naranja X
- Históricamente fuerte en promos con comercios, planes de cuotas (como Plan Z) y gestión flexible de pagos.
- Muy elegida para compras diarias, electrodomésticos, indumentaria, etc., en comercios de todo el país.
- Tarjetas de bancos masivos (BBVA, Galicia, Santander, Nación, etc.)
- Ofrecen buenas combinaciones de promos en supermercados, combustible y shoppings, con programas de puntos/millas razonables.
5. Cómo elegir la tarjeta ideal para vos (o para tu lector)
Podés seguir este esquema como checklist o estructura de artículo:
- Definí tu objetivo principal
- ¿Querés financiar compras en cuotas? → mirá promos, CFT de cuotas, límites y flexibilidad para refinanciar.
- ¿Preferís beneficios de viaje? → priorizá Platinum/Signature/Black con buenos seguros, salas VIP y millas.
- ¿Tu foco es ahorrar en el día a día? → buscá cashback, descuentos en rubros clave y bajo costo de mantenimiento.
- ¿Solo querés construir historial crediticio con riesgo bajo? → tarjetas sin mantenimiento, montos moderados y gestión online.
- Filtrá por costos fijos
- Si no usás tanto la tarjeta, una anualidad alta puede ser un despropósito.
- Aprovechá tarjetas sin mantenimiento o con bonificaciones condicionales (consumo mínimo, paquete sueldo, etc.).
- Compará tasas de financiación
- No te quedes con la TNA: revisá CFT (banco, web oficial o tabla de tasas).
- Considerá que el financiamiento con tarjeta en Argentina es caro; lo prudente es pagar el resumen completo siempre que se pueda.
- Revisá beneficios concretos, no el marketing
- Programas de puntos: ¿los vas a canjear realmente? ¿vencen rápido?
- Seguros de viaje: ¿cubre destinos donde efectivamente vas a ir?
- Cashback/descuentos: ¿en rubros que usás o en comercios muy puntuales?
- Chequeá facilidad de uso y soporte
- App clara, notificaciones de consumos, posibilidad de congelar la tarjeta, cambiar límites, pagar servicios, etc.
- Atención al cliente (chat, teléfono) y reputación general de la entidad.
6. Checklist rápido antes de pedir una tarjeta
Antes de decidirte:
- ¿La tarjeta cobra mantenimiento? ¿Lo bonifican y por cuánto tiempo?
- ¿Qué TNA/TEA/CFT aplica al financiamiento de saldos y a las cuotas?
- ¿Los beneficios (millas, cashback, descuentos) encajan con tu forma real de gastar?
- ¿La entidad tiene buena app y soporte?
- ¿Qué pasa si pagás solo el mínimo? (en muchos bancos el interés es altísimo).
Si la tarjeta encaja en tu forma de consumir, tiene costos fijos razonables y el CFT de financiar no es prohibitivo para vos, probablemente sea una buena opción.